起底环环相扣的“套車”灰色產業链:低保户如何稀里糊涂成了車貸...
這是农村低保户刘某稀里糊涂成了車大園通水管,貸坑骗“背债人”後的生活。“他們先带我去超市買衣服讓我換上，然後讓我去汽車4S店貸款購車，说只要配合签字即可以每一個月获得利息。”讓刘某没有想到的是，他既没有買到車，也没有获得利息，却被金融機構催收貸款的“噩梦”缠身了。
近日，山东省枣庄市公安局山亭分局破获了系列汽車貸款坑骗案，低保户、残疾人、智力障碍人士等群體成為坑骗分子眼中理想的“征信白户”，屡屡被骗。
這一群體是如何稀里糊涂成了車貸坑骗“背债人”？背後有着怎样的“套車”灰色財富链？又该如何打击和预防？《法治日报》記者深入采访，试圖經過進程案情找到答案。
線上線下分工大白
骗購運销犯警获利
“坑骗團伙由專人對貸款購車話術举辦全方位包装培训，在‘背债人’、金融機構、汽車销售公司三方之間坑骗，直到‘套貸車’出售获利後讓‘背债人’背债，而自己逍遥法外。”枣庄市公安局山亭分局刑侦大队辦案民警陈德良告诉記者。
對于“背债人”，骗子以“不支出首付款、担保貸款给以好处费”“購買車辆的後续貸款由背後實際購車人支出，跟着便可以赚錢”等為由，诱骗其供應身份證、短信驗證码，配合举辦人脸識别、視频認證，接听金融機構回访電話。對于汽車销售公司，骗子以“我亲戚需要購車，我带其辦理，申请免抵押貸款”举辦欺骗。對于金融機構，則虚構“背债人”事變、經濟水平以达到貸款方针。車貸审核通過後带“背债人”到汽車销售店提車，新車交付後诱使“背债人”录制自愿買車視频、签订二手車買賣协议，随後将“套貸車”出售获利。
“為延缓骗局被識破，坑骗團伙一般會操纵‘背债人’的銀行卡偿還几期貸款後再断供。‘背债人’在几個月後接到金融機構的還款提醒硫磺皂,電話或催债短信，一開始多数不當回事，認為反正是替别人担保且在外地購車，即使不還貸款，汽車店和銀行也找不上門。”陈德良介绍说，金融機構則認為貸款合同是和“背债人”签订的，碰着貸款過時不還的，只是能民事起诉“背债人”。
記者了解到，在這起系列汽車貸款坑骗案中涉及的千余名“背债人”中，除部分人員明知是犯罪仍参與貸款購車坑骗外，大多為不明真相、蒙蔽被骗的低保户、智障人員等。债務缠身後，他們本来就麻烦的生活更是乘人之危，由此引發家庭抵触、夫妻失和、父子反目等一系列問题，有的“背债人”甚至因此輕生自燒燙傷治療尽。部分“背债人”怕接催债電話，干脆更換手機号码或整天關機。有的因為無力偿還貸款，被金融機構拉進信用黑名单。由于“背债人”無還款能力，放貸金融機構显現一批烂账、坏账，其中的金融風险不容小觑。
事實上，“背债人”只是环环相扣的汽車貸款坑骗案中的一個层级。在這個財富化特征明显的灰色財富链中，犯罪團伙分為“套車人減肥零食,”“中介人”“背债人”“销赃人”四個层级。
枣庄市公安局山亭分局刑侦大队一中队中队长蒋寶阁介绍，四個层级中，最上层為“套車人”，负责供應資金和必定要下手的汽車销售店和車型，經過進程各種微信中介群颁布“套車”廣告。“中介人”物色好“背债人”後，即與“套車人”联系，今後三方會面，前往汽車销售店和金融機構辦理貸款、提車、落户等手续。提到車後，麻利轉手二手車行或汽贸公司的“销赃人”，經過進程線上、線下渠道售賣，组成一条分工大白、“骗購運销”流水線作業的金融坑骗黑灰財富链。
“我們在侦查中發現，此類犯罪迷惑性强且操作流程简单、犯警获利空間大，在全國各地、線上線下呈病毒式傳播扩展。在一些采集平台和線上二手車平台兜售的‘包牌包税車’‘公司抵税車’‘准新車’‘抵押車’直播、帖子中，就存在部分‘套貸車’。”蒋寶阁说。
貸前資信审查缺位
貸後流程监管缺失
环环相扣的“套車”灰色財富链暴露了汽車金融监管存在的诸多裂缝。
警方在案件侦查中發現，被骗貸金融機構在事變中遍及存在貸前資信审查不到位、貸後流程监管缺失等問题。比如，有的汽車金融公司在辦理當事人網上申请貸款時，如果當事人年龄在70周岁以下，則只需提交身份證件、手機号码，不需到汽車金融公司和汽車销售店面签，不需供應收入證明和事變单位等书面信息，即可網上辦理貸款。
記者注意到，案件中被骗的20多家金融機構均未選擇向公安機關报警，只對“背债人”举辦了電話催收，遍及認為可能受資金困难等原因姑且無法還款，對显現的過時貸款缺乏鉴戒性。
“上失眠貼片,當貸的20多家金融機構均不做上門盘問造访，仅網上审查個人征信即可‘秒批’貸款業務，經過進程人脸識别、電話回访等流程後發放貸款，資信盘問造访审核流于形新莊通馬桶,式，從而导致一些無固定收入甚至無固定居住場所的無業人員成為金融機構認可的‘征信白户’。”陈德良说。
抵押貸款車辆無法過户，犯罪嫌疑人是怎样實現出售的？記者注意到，本案中部分汽車销售店和金融機構為圖省事，收取1万元至2万元的“押金”後，讓購車人自行向公安機關交通打點部門辦理機動車登記和抵押登記手续，犯罪嫌疑人钻此裂缝，不去申报車辆抵押登記而将该車麻利出售，完玉成部“套貸”犯罪流程美體SPA,。
除金融機構缺少鉴戒性外，汽車销售公司的“冷視”也是骗子“套車”告成的原因。“我們最關怀的是車能否賣出去，很难發現是否是坑骗貸款，骗子带當事人到店铺購車，當事人全程未有明显拒绝、抗拒暗示，也懂得自己要貸款，很难識别是不是‘套車’。”一名汽車4S店销售員工坦言。
記者在盘問造访中發現，個别汽車4S店销售人員為追求業绩，即使猜忌犯罪嫌疑人在“套車”，依然配合完成貸款、提車等手续。
在這起系列汽車貸款坑骗案中，涉及的車辆多数是當天提車當天轉手。為什麼一些二手車商明知是“套貸車”，却依然收售？
“這起案件暴露出二手車交易缺乏有效监管。比如，二手車經營門槛過低，大多数二手車平台或車商實際上只是中介，而非經營公司，履行法律责任的意識不强，對于二手車車源信息没有严格的审核把關。”蒋寶阁说。
山东齐鲁律師事務所律師程立認為，二手車交易缺乏有效监管，與法律条文的滞後性有關。目前，經過進程采集平台售賣已成為二手車交易的一種新模式，而現行的《二手車交易规范》出台于2006年，没有對二手車網上交易行為作出规定。經過2017年修订的《二手車通顺打點辦法》當然大白规定經過進程坑骗等违法犯罪手段获得的車辆禁止經销、買賣、拍賣和經纪，但由于缺乏强力监管，相關哀求未得到有效落實。
严格监管金融業務
严厉打击車貸坑骗
當前，為刺激消费、拉動內需，相關部門推出了貸款購車優惠举措。坑骗分子却把持汽車金融监管裂缝，招揽农村不具备偿還能力的“征信白户”，以貸款購車為名實施坑骗犯罪，使得大批車貸沦為坏账，不单给汽車金融公司、商業銀行等造成损失，還影响社會稳定和金融稳定。
受访的業內人士認為，需多管齐下堵上裂缝。首先是严格监管汽車金融業務，加强貸款人網上資信审查、視频驗證、電話回访的汽車補漆，同時，尽可能采用面签、入户盘問造访等法子實地查對，特别是對农村地區低學历、高年龄段的“征信白户”，務必仔细询問其真實貸款意圖并审查收入水平，加强事前监测预警，将放貸風险降至最低。
其次，严厉打击車貸坑骗犯罪。公安與金融、民政、市場监管等部門协作配合，充分把持大数据，對車貸已断供、有多次貸款購車記录、名下無駕驶證、年龄較大、低保户車貸人等信息举辦比對分析，發現疑點即推送属地公安機關查對。在全國安排開展“套貸車”專項打击整治行動，遍布梳理摸排類似案件線索。對在侦的跨區域系列性車貸坑骗案件，實行挂牌督辦并發起集群战役，做到全链条打击。同時，高度重視此類案件的侦查、起诉、审判环節的顺畅衔接，统一法律認識，完善辦案機制，提升辦案质效。
市場监管和商務部門要加强對二手車交易活動的监督打點，依法查处违法违规行為，對涉嫌購销赃犯罪行為的移交公安機關。建立二手車交易市場經營者和經營主體信用档案，定期公布违规企業名单。敦促二手車商對賣方身份和交易車辆的所有权、購車信息严加核香港腳藥膏, 實，特别對于購車日期和轉賣丹參粉，日期四周、車辆行驶里程不多的“准新車”，認真查驗車辆的合法性，谨严辦理交易手续。要落實采集平台的信息治療痛風中藥,审核把關责任，對網上招募“征信白户”、公開售賣“套貸車”的直播平台、互換群和帖文要及時封堵、關停、删除。
還要加强對汽車销售店前台销售人員關于貸款購車坑骗的常見套路、典型案例、防范指南等知識培训，提高汽車销售店員工的甄别能財神娛樂城，力。特别是對進店不看車、不询價、不试駕，只問能否辦理免抵押貸款購車業務的“三不一只”人員和有多人伴随的老年購車人等，要严格甄别。
增强农村中老年人防骗意識也很重要。农村留守人員遍及年龄較大、文化程度不高、等闲輕信他人，被“帮别人購車、帮人貸款领好处费、無任何風险、不用承担责任”等虚假出处利诱、欺骗，稀里糊涂沦為“背债人”，應重點@增%Hx4W4%强對屯%1Y2ix%子@老年群體的防骗宣傳教育。
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