哈尔滨銀行不良貸款率升至近3% 频收罚单內控亟待提升

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据哈尔滨銀行(06138.HK)公布的2022年半年报显示，截至本年6月末，该行的過期貸款、不良貸款余额别离為571.02亿元、84.66亿元，不良貸款率為2.95%。联合股信评估股分有限公司（如下简称“联合股信”）在對哈尔滨銀行最新一期跟踪评级通知布告（如下简称“评级通知布告”）中指出，该行過期貸款范围较大，将来仍存在较大的資產下行和拨备计提压力，从而對红利能力發生负面影响，将来需對红利變革环境連结存眷。

别的，哈尔滨銀行成都分行原行长刘敏涉嫌紧张违纪违法，今朝正接管规律审查和监察查询拜访。本年4月，哈尔滨銀行曾有两名高管被查。與此同時，哈尔滨銀行频收罚单，按照记者不彻底统计，该行在年內已收到羁系開出的4张罚单，合计罚没金额达208万元。

過期貸款比例冲破均匀程度

截至本年6月末，哈尔滨銀行的不良貸款余额為84.66亿元，不良貸款率為2.95%；拨备笼盖率、貸款减值丧失筹备率别离為174.67%、5.15%，别离较上年底上升12.22%、0.47%。据銀保监會颁布的统计数据，截至本年2季度末，我國贸易銀行不良貸款率仅為1.67%，而2022年2季度黑龙江省銀行業运行简况表露，贸易銀行不良貸款率為2.25%，哈尔滨銀行的不良貸款率高于贸易銀行和黑龙江省銀行的均匀程度。

值得注重的是，哈尔滨銀行過期90天以上貸款與不良貸款的比例远超行業均匀程度。此前銀保监會统计信息與危害监测部主任刘春航在吹風會上暗示，銀行過期90天以上貸款占不良貸款的比例已降至90%之內。截至本年6月末，华夏銀行(01216.HK)、重庆銀行(01963.HK)、青岛銀行(03866.H除臭機，K)過期90天以上貸款與不良貸款的比例别离為101.2%、82.03%、71.47%，而同期哈尔滨銀行過期90天以上貸款與不良貸款的比例為387.69%。對此，哈尔滨銀行在半年报中指出，部門企業重要谋划收入降低，致使還款能力降低；受個體大额對公團體客户违约，高欠债房地產企業危害表露，銀行過期貸款及垫款金额有所增加。

2019-2021年，哈尔滨銀行過期貸款范围别离為137.41亿元、255.28亿元、425.02亿元，過期90天以上貸款與不良貸款的比例别离為98.37%、158.92%、265.17%，均呈逐年上升的趋向。對此，联合股信在對其评级通知布告中指出，2021年，哈尔滨銀行该指標冲破羁系限定主如果因為其對付部門過期跨越90天，但典質、質押、國企包管及國有担保公司等抵質押物充沛或包管能力充沛的貸款暂未纳入不良貸款而至。

光大銀行金融市场部宏观钻研員周茂华向《中國科技投資》记者卓筱芸,暗示，依照羁系请求，銀行過期90天以上的貸款被認定為不良貸款。若按此尺度，哈尔滨銀行過期90天以上貸款占比将在100%之內；但该行的過期貸款存在一些特别环境，其暂没有将部門過期90天以上（知足必定典質等前提）的貸款列入不良貸款，则呈現了该占比跨越100%的环境。一般来講，過期時候越长的貸款占比越少對付不良資產辦理相對于有益一些，主如果部門陈年旧账一般收受接管的难度较大。

联合股信在评级通知布告中還指出，哈尔滨銀行過期貸款范围和占比延续上升，信貸資產質量下行压力加大，且貸款五级分类存在必定偏离度，将来信貸資產質量變革环境及其面對的拨备计提压力值得存眷。别的，2019-2021年，哈尔滨銀行的不良貸款率别离為1.99%、2.97%、2.88%，信誉减值丧失别离為51.81亿元、83.01亿元、68.02亿元。2022年上半年，哈尔滨銀行的信誉减值丧失上升至38.76亿元，同比增长9.69亿元，鴯鶓油,增幅到达33.3%。

內控辦理或存不足

本年9月9日，黑龙江省纪委监委網站公然信息显示，哈尔滨銀行成都分行原行长刘敏涉嫌紧张违纪违法，今朝正接管规律审查和监察查询拜访。刘敏于本年3月被罢免。

此前，哈蘆竹通馬桶,尔滨銀行已有两名高管被查。本年4月16日，哈尔滨銀行原行长吕天君、原副董事长、董事會秘书孙飞霞因涉嫌紧张违纪违法接管规律审查和监察查询拜访。本年3月，吕天君、孙飞霞被罢免。

自原行长被查後，哈尔滨銀行行长一职空白近三個月。本年7月8日晚間，哈尔滨銀行公布通知布告迎来新行长。本年9月6日，哈尔滨銀行公布通知布告称，股东监事杨雪梅辞去该行第八届监事會股东监事和监事會监視委員會委員职務。

與此同時，哈尔滨銀行及其分支行屡次被羁系惩罚。本年8月，哈尔滨銀行因违背征信辦理相干划定被央行哈尔滨中間支行处以罚款128万元。同月，哈尔滨銀行道外支行因貸款轨制履行不到位、违法發放貸款被黑龙江銀保监局处以罚款40万元，并對相干责任人作出制止从事銀行業事情两年的惩罚。

金融體系業內助士武忠告奉告《中國科技投資》记者，“銀行频收罚单無不是由公司治理亏弱、辦理內控轨制履行不力和不到位的缘由造成。从2022年上半年罚单的数目和被罚金额来看，銀行信貸违规、涉房貸款等問題凸起。从违规缘由来看，貸款三查轨制履行不到位、貸款五级分类不许确、违规貸款、貸後辦理不尽职等問題成為羁系惩罚的重要类型。”

据领會，哈尔滨銀行旗下公司也因违规事宜被惩罚。對外控股的子公司包含32家村镇銀行、哈銀金融租赁有限责任公司（如下简称“哈銀租赁”）、哈尔滨哈銀消费金融有限责任公司（如下简称“哈銀消金”）。本年6月10日，哈銀租赁因股东联系關系方辨認不到位被羁系处以告诫及罚款30万元。本年7月1日，哈銀消金因未按照《企業信息公示暂行条例》第八条划定的刻日公示年度陈述，初次被列入谋划异样名录，并于7月12日被移出异样名单。

别的，哈尔滨銀行及哈銀消金的投诉量亦呈現增加。近期，銀保监會黑龙江羁系局公布的關于2022年上半年全省銀行保险消费投诉环境的傳递显示，哈尔滨銀行的投诉量為153件（不包括信誉卡投诉量），同比增加28.57%，该行投诉量在銀行業金融機構中居第四位。哈銀消金投诉量為169件，同比增加284%。

截至本年6月末，哈尔滨銀行的業務收入、归母净利润别离為69.93亿元、4.95亿元，别离同比增加14%、-氣墊粉餅,41.89%，处于增收不增利的状况。近三年来，哈尔滨銀行的净利润呈延续降低趋向。2019-2021年，哈尔滨銀行归母净利润别离為35.58亿元、7.46亿元、2.74亿元，别离同比下滑35.87%、79.04%、63.24%。

针對哈尔滨銀行高管被查和過期貸款占比相干問題，记者致函哈尔滨銀行，截至發稿還没有得到复兴。