銀根紧缩 中小企業、三农企業融資困难小额貸款、典當行走进“春天里...

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銀根收缩中小企業、三农企業融資坚苦

小额貸款、典當行走进“春季里”

在白沙洲批發市场做了上十年买卖的老赵近来心境很忧郁，他筹备在外埠新开一家店，从本年1月份就向銀行申请了几十万元的貸款，到了3月份，銀行事情职员奉告他，范围可能要缩小點，時候可能還要再拖两個月。可没想到到了5月16日，事情职员却正式告诉他，上半年的额度已用完了，貸不明晰。

5月18日，中國人民銀行再次上调存款筹备金率0.5個百分點，這是央行本年年內第五次上调存款筹备金率。這次上调后，我國大型金融機谈判中小型金融機構的存款筹备金率已别离高达21%和17.5%的汗青高位。

俗语说，一分錢难倒英雄汉。@对%79913%付大大%7qz3y%都@中小企業来讲，融資坚苦是他们根深蒂固的困难。但是，跟着一系列货泉收缩政策的出台，這一老浩劫問题显现愈演愈烈的趋向。

记者近日查询拜访發明，恰是在此布景下，一向自力于主流金融機構以外的小额貸款公司和典當行，却敏捷成长，成了不少中小企業特别是涉农细小企業的救命稻草。

融資难，中小企業“很差錢”

“客岁12月去咨询時，銀行说没問题，可拖了五個月，最后却打了水漂。”面临赵師长教師的无奈，銀行方面也坦言，本年来，貸款总额不竭被紧缩，他们收到总行通知，优先保大客户和重點工程，像赵師长教師如许的小客户，在前提不容许的环境下，可以抛却。

据銀行人士先容，客岁一段時候，包含民生銀行在內的部門銀行，曾一度把貸款方针盯在中小企業上，可本年以来，央行不竭上调存款筹备金率，致使各大銀行不竭收缩貸款范围，缩小客户群体。

据领會，如今銀行给企業貸款，均匀范围在5000万元如下和效益很一般的企業，很难拿到錢。有查询拜访显示，一半以上中小企業都难以到达銀行貸款请求，有3成以上中小企業本年来向銀行貸款受到直接回绝。

湖北省經信委、统计部分也在近期开展了查询拜访。查询拜访成果显示，在銀行貸款碰鼻的同時，不少中小企業把眼光投向了之前不敢去貸款的小额貸款公司和典當行。

来自洪山的程師长教師2007年在雄楚大街上开了家小餐厅，厥后买卖愈来愈红火，便萌發了开分店的动機。經由過程实地考查，他在汉口和青山找到了两個好門面，代價谈好了，厨師也找好了，就差資金投入了。

因為没有資產作為典质，銀行不敢直接貸款。2010年11月，程師长教師找到一家担保公司，阐明了环境，担保公司愿意為他担保貸款20万元。满怀信念的程師长教師期待了近两個月后，却一向没有动静，而出租門面的老板，请的厨師都在催，搞不了，就要换下家了。

中小企業申请銀行貸款，起首要經由過程评级，评级到达 A 以上才能进入貸款步伐。銀行的回答是“几天便可以辦下来”，但一個月曩昔了，程師长教師始终没有比及回音。

最后，他經由過程疏浚各类瓜葛，一個礼拜后终究进入了貸款步伐。 报齐所有資料，隔了两個礼拜摆布，銀行方面却以担保公司担保额度太大為由，回绝放款。

“客岁，咱们為不少企業担保，15万元很小的金额了。”该担保公司财政部相干卖力人暗示，這是銀行貸款额度削减，成心找的比基尼線,捏词。

“正常渠道融資无門，只好转向非主流渠道。”程師长教師说，他转而接洽小额貸款公司乞助。出乎其预感的是，仅仅一個礼拜，他就筹到了所需資金15万元，貸款刻日一個季度。“只是利錢相对于銀行的貸款来讲高了些持久液,。但能张罗到資金就是我那時独一的动機。”

程師长教師的两家分店敏捷开张，一個季度后，他顺遂還款。

客岁湖北小额貸款近百亿

像程老板如许，銀行借不到錢，找小额貸款公司融資的中小企業不在少数。這讓之前其实不很火的小额貸款公司，本年呈现了多年以来第一次資金被借完的场合排场。

“咱们這里所有的資金已全数放貸出去了，来找咱们筹款的中小企業很是多，可是没有資金了。”武汉洪山區一家小额貸款公司卖力人暗示，他们的客户大多属于“三农”企業和辦事業，像江夏、洪山一些搞农業养殖的，市區一些开餐馆、搞加工的企業。该貸款公司1亿5万万元資金已全数放貸出去，今朝十個股东也都在筹集資金。

“咱们的客户中，辦事業、细小型企業和涉农企業盘踞了最大份额。”洪山區一小貸公司卖力人暗示，近几年在國度一系列政策的搀扶和动员下，三农成长势头强劲，很多农夫工也起头创業，可是有限的資金来历讓其堕入窘境。因而，他们纷繁乞助于如雨后春笋般勃然鼓起的小额貸款公司。

记者访問十多家小额貸款公司發明，他们都認可本年买卖较着好過客岁，三成以上客户都是第一次到他们這貸款，而之前都是向銀行貸款。

“中小企業和涉农企業‘融資’需求的不竭出现，讓小额貸款公司這类民營金融機構应运而生。”武汉大學相干專家暗示，因為小额貸款公司无典质、放款速率快，和融資機动等特色，使得其成為传统金融機構对中小企業貸款的有用弥补。

自从2008年5月銀监會與人民銀行结合公布小额貸款公司试點定见以来,各地纷繁建立小额貸款公司，成為了中小企業融資的首要渠道。

湖北省统计部分近期查询拜访的数据显示，截至客岁年末，湖北省已有74家小额貸款公司获批，本錢总额达33.9亿元，已开業的63家小额貸款公司累计發放貸款92.49亿元，今朝全省各市州最少有一家小额貸款公司。在社會經济成长中，做了有用的弥补。

声援三农 為农業输血

江夏區一名姓徐的农夫，客岁承包了5000多亩湖泊养鱼，可是却差錢采辦鱼苗，在朋侪的引薦下，他向洪山區一家小额貸款公司求貸。两三天以后，他顺遂收到了该小貸公司的30万元貸款。

“屯子的自来水革新必要装水表，可是資金周转不开，因而他们找咱们小貸公司告貸；一家小型打扮企業针对大學生活动服必要資金周转，也向咱们小貸公司貸款；农夫工创業，几小我倡议做門窗买卖，可是缺乏活动資金，也找到咱们這里来貸的款。”洪山區一家小额貸款公司卖力人说，本年的买卖确切比客岁多了五成以上，他们客岁总貸范围是1亿元，本年筹备扩展到2.5亿元，堪称情势一片大好。

统计部分举例，荆州菱角湖农场娄氏百家樂破解,畜禽养殖有限公司是荆州區一家集养、销、出產有機肥料一条龙的涉农企業，近几年来，企業成长敏捷，对資金的需求量大，荆州區融通小额貸款公司在建立的一年多時候里，累计為该企業貸款500多万元。

黄石花湖农场筹备开辟新品种紫番茄，规划投資70万元，因為活动資金不足，向兴源公司貸款30万元，现该產物已乐成上市；黄石美成衣饰有限公司在出產早期向黄石泰丰公司貸款5万元，颠末成长，现企業資產由本来的100万元扩展到1500万元，并與劲酒、新冶钢等大型企業签订持久互助瓜葛。

统计查询拜访還發明，一除腳臭方法,些企業為付出农夫工工資，也會找小额貸款公司姑且貸款。

“小额貸款公司有用地知足了中小企業、三农的資金需求，弥补了都會金融的盲點，在金融危機布景下实時為郊县和屯子输血。” 光谷一小额貸款公司卖力人暗示，中小企業和涉农小额融資的需求已愈来愈大，這些中小企業缺乏融資路子，而小额貸款公司的發生，架起了民間資金和中小企業的桥梁，為民間資金涉足金融斥地了新路子。

80%典當额运送给中小企業

繁忙的不只是小额貸款公司，另有典當行 。济急不救穷的典當行，也因國度金融政策的变革，买卖更好了。

“就本年一季度的營業总量来讲，较客岁同期增加了30%以上，而均匀天天的客户量则到达了十几個至二十個不等。”武汉瑞恒典當卖力人潘師长教師说，相对付以往来讲，典當行有了一個比力好的成长，中小企業融資的窘境反而给了典當業一個成长的機遇，讓曾藏匿于街道一角的這個“特别”行業又崭露头角。

东湖开辟區的牟師长教師，由于資金周转不开，急需一笔20多万元的資金，經朋侪举薦，他走进了瑞恒典當的大門，用本身的小轿車做當物，乐成筹到了所需資金，解了迫在眉睫。

据先容，認為走投无路了才进典寺库的传统觀念在武汉已获得了扭转。“前几年，市民走进典當行，大可能是面临一些突發事務時，拿什物换取现金解急。而如今，不少走进典當行的市民，行动已再也不仓促，他们频仍收支典當行，為的是融資做买卖，并且這类做法也正在成為趋向。”業內助士称。

湖北省典當行業协會最新数据显示，湖北省近80家典當企業完成的典當总额中，80%运送到了中小企業。作為一种快捷、便當的短時間融資手腕，典當行愈来愈遭到中小企業的器重并频仍应用。

据领會，客岁，武汉市71家典當行典當总额达35亿多元。“本年又新增了10家，可是這還远不克不及知足市场的需求，很多私營老板‘削尖脑壳’想进入這個行業。”协會一人士称，依照商務部划定，典當行注册資金不得少于1000万，我省為规范市场，提高了“入行”門坎：在武汉市应不低于3000万元，在其他市州起码2000万元。可這仍然拦截不住开典當行的热忱，每一年都有不少老板在列队，期待进入這個行當。

收支武汉70多家典當行最频仍的人是谁？从一些典當行反馈来的信息显示，谜底是中小企業主。

“按照咱们的大略查询拜访，以房產和汽車作為典质的客户一般都是中小企業業主。” 一典當店卖力人先容，50%為民品格押，30%摆布是汽車等动產质押，而房產等不动產则占了20%摆布，增加相对于比力安稳。别的，大量闲置的金銀珠宝也被市民拿到典當行做质押物，貸回的資金一样被用作投資做买卖。

在中小企業銀行融資难的环境下，典當行業在“解迫在眉睫”方面，冲到了“火线”。危害投資被為“天使”，典當行業则被称之為“天師”，但是典當行的运气事实若何，還将在其市场举动中获得验证。

小额貸款公司遭受“發展的懊恼”

在查询拜访中，记者發明，固然小额貸款公司买卖呈现了从未有過的火爆，可是现有的各項划定和限定令其“倍感狐疑”。

“咱们小貸公司在放款额度和利錢方面遭到的各类限定太多了，當局对咱们寄與很大的指望，可是其搀扶力度却远远不敷。”很多小额貸款公司卖力人号令，本身的保存和红利空間遭到了挤压，令其有如绳子在身，心存疑虑之感。

“咱们有點力有未逮了，前来貸款的客户愈来愈多，可是咱们却没有錢放貸，這是一個比力紧张的問题。”洪山區一小貸公司卖力人暗示，因為小额貸款公司从性子上不属于金融機構，以是必需依照工商企業来纳税。也即，小额貸款公司要包袱5.56%的業務税和25%的企業所得税。

但是，对付一個不吸取存款的民間组织来讲，如许的税费包袱远远超過跨過銀行的包袱，必定制约小貸公司进一步的成长和规范。

该卖力人還给记者算了一笔账：就今朝来讲，公司5000万元的注册本錢已全数放貸，依照20%的利率，整年利錢收入為1000万元，去掉業務税55.6万元，和房租和工資付出，残剩利润约600万元摆布，再减去150万元的企業所得税，税后利润450万元，股东投資收益率仅為8%摆布，算下来，其分红甚微，终极致使投資踊跃性不大。

今朝，武汉市很多小额貸款公司纷繁暗示，其注册資金已根基全数放貸，而中小企業的融資需求仍然很兴旺。

“因為不属于金融機構，小貸公司融資不克不及享受銀行間同行拆借利率，而只能按照企業貸款利率，加之銀行貸款对典质、担保的请求很高，小貸公司融資的显性本錢和隐性本錢均偏高。”這成為了浩繁小额貸款公司的配合呼声。

在访問中，记者领會到，小额貸款公司在本地經济成长中阐扬了踊跃感化，可是小貸公司广泛范围比力小，信貸供应能力十分有限。武汉大學一專家指出，“要进一步激活民間本錢，阐扬小额貸款公司在减缓屯子資金欠缺息争决小企業融資难問题方面的踊跃感化，還需增强政策搀扶力度，体系地对全省小额貸款公司成长举行规范和指导，完美配套辦事，包含疏浚融資渠道、创建行業规范等。”

主妇创業小额貸款

最高可貸8万

本报讯（记者王荣海）此后，主妇从事個别谋划，最高可貸到8万元的小额担保貸款。记者昨日得悉，武汉市妇联、市人社局日前结合發文，推动主妇创業小额担保貸款。

通知划定，主妇从事個别谋划的小额担保貸款最高额度為8万元，主妇组织起来合股谋划的，人均最高额度提高至10万元、总额不跨越50万元，新划定均跨越了现行武汉人社部分划定的7万元和20万元的最高额度。详细貸款金额由担保機構按照告貸人谋划項目、园地、状态和供给的反担保等环境肯定。

主妇小额担保貸款履行属地辦理原则，主妇個别谋划申请貸款额度跨越7万元的，經地點社區、街道举薦并盖印后，還需武汉主妇创業中間、市级“巾帼创業基地”或區妇联举薦并盖印后，向區人力資本社會保障部分举薦。

武汉市妇联在武汉主妇创業中間和市级“巾帼创業基地”斥地專門窗口，受理主妇小额担保貸款營業。武汉市各區人社部分将在市场辦事大厅或政務辦事中間設立“主妇小额担保貸款窗口”,為主妇创業申请小额担保貸款供给便利快捷辦事。

2009年，受國际金融危機影响，武汉市提高了小额担保貸款额度。即小额担保貸款在國度和省有關政策的根本上，小我貸款额度由最高5万元提高到7万元；合股谋划的貸款额度由最高15万元提高到20万元。