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標題:
交通銀行產品汇总全攻略:從學历貸到房產抵押貸,总有一款适合你
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作者:
admin
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2024-10-23 12:43
標題:
交通銀行產品汇总全攻略:從學历貸到房產抵押貸,总有一款适合你
二、
貸款利率：
年化利率（单利）3.85%~9.27%，優惠最低3.2%
三、
貸款刻日：
最长3年
四、
還款方法：
先息後本；等額本息；随借随還，按日计息，提早還款無手续费
四、
產物特色：
纯信誉，扫码自助申請，無需線下供给質料
六、
预申請：
白名单内
眼科
,高校支撑在校预申額度，结業就業可申請正式額度并提款
七、
產物简介：
20—30周岁本科及以上學历青年專属消费貸產物
准入請求
一、春秋20-30岁
二、
手機實名制：
6個月以上
三、
學历請求：
必需整日制本科及以上
學历需學信網可查
不含成人高档黉舍结業生
必需是结業生，在校生不成申請
應届结業生预申請高校白名单以申請页面可選擇院校為准
特别阐明：
只要整日制本科结業生便可以打點，在校生不成申請
征信請求
名下未结清的貸款不超3家，不得有未结清的谋划性貸款（請求宽鬆，征信清潔可得當放宽）
除庄家貸款、担保外，信誉欠债不超80万
近1個月機構盘问小于5次，近3個月機構盘问小于10次，近半年無集中申請記實
2年内無M2且無4個M1及以上過期、本金過期等
大数据杰出，無未了案的司法胶葛
申請資料及流程
實名制手機号、身份证、一类銀行卡、學信網截图
注重事項
申請交通菁才惠民貸（學历貸）起首必需是整日制本科，已结業，「有事情，最佳有社保公积金否則會呈現有額度没法下一步提現」
刚结業無事情會呈現下面环境
【不建议進件环境】
一、本月审批過交通的回绝，必要30個天然往後可從新测額
二、名下有交通銀行信誉貸款，互斥（房貸或信誉卡不算）
三、名下有國度助學貸款未结清（也有批款案例）
四、00後經由過程率比力低，大部門出額是93-99年，大要是由于還款能力比力差，事情不不乱，名下資產少；產物纲领固然写着20-30岁，可是現實20岁的經由過程率很是低。征信上有房或已事情，國企奇迹编有社保公积金的經由過程率高。
五、没有事情，没有结業的做不了。無社保，公积金，打卡工資體系将果断無業职員（刚结業，钻研生在讀仍有批款案例哦）
【其他问题】
如超龄有公积金可選擇做交通惠民貸產物，利率不异，但學历貸產物可二类账户提款。
常見环境：
第一種，直接出額度
第二種，體系感覺你危害高，會放置人工回访（以下图）
這個時辰必定要接好德律風，不克不及说有貸款中介相干，用處是平常消费，不克不及直接说用来還網貸等
2.交享貸
產物要素
春秋請求：
18-65周岁
最高額度：
100万
貸款刻日：
最持久限60期
貸款年利率：
年化3.85%-13.80%
還款方法：
先息後本1年一倒，等額本息5年
准入請求
准入人群（必需知足如下任一前提）：
一、春秋需在18岁至65岁之間
二、
以下单元入职满一年（含）以上的职工（公积金缴存近三年12次以上）：
a.當局構造、奇迹单元正式體例員工
b.公立病院、公立黉舍、銀行、证券等单元的正式員工
c. 央企、國企、上市公司（仅限于上海、深圳两地）的中高层辦理职員，详细以下：
d.
高层辦理职員：
包含董事长、监事长、总司理（CEO)、現實节
海帶頭
, 制人和董事會成員、副总司理、总工程師、总經濟師、总管帐師（財政总监）、董秘（上市公司）、營销总监、行政总监、人事总监等高档辦理职員。
e.
中层辦理职員：
指上述单元的部分级辦理者（含分公司总司理）。
f.其他經总行核准的互助单元或小我。
額度计较公式：
重點客户阐明，可依照如下列法則审定交享貸最高授信額度：
1.對付月收入在10000元以上的,可赐與最高30万元信誉額度
2.對付月收入在 15000 元以上的，可给子最高50万元信誉額度
3.對付月收入在 25000 元以上的，可赐與最高100万元信誉額度
并同時知足该客户在其他金融機構信誉类消费貸款总余額不跨越本次交享貸授信額度或他金融機構信誉类消费貸款总余額加之本次授信額度不高于我行审定最高授信額度的两倍
征信請求
一、近两個月内貸款盘问次数不得跨越5次
二、近一年内貸款盘问次数不得跨越12次
近两年内盘问次数不得跨越18次
三、
過期环境：
不得存在當前過期，汗青過期不得紧张（2级以上），近两年内不得呈現持续三次累计六次過期記實
四、非白户，征信陈述中不得呈現次级、丧失、担保代偿、可疑等不良信誉記實
五、欠债总額不得高于200万元
申請資料及流程
申請資料：
1.告貸人有用身份证實文件
2.告貸人照片（如需）
3.小我/单元存案表（如需）
4.公积金缴纳证實（如需）
5.收入证實和銀行流水（如需）
6.不動產权属证實（如房產等）（如需）
7.動產权属证實（如車辆等）（如需）
8.其他資產证實（如大額存单、保单、基金等）（如需）
9.告貸人婚姻状态证實（如已婚需供给成婚证，如未婚需供给独身声明）（如需）
10.其他可能必要供给的相干質料
申請流程：
本產物為線下辦事產物，請接洽本地客户司理举行申請。
因為各地域分行對各支行網點均設有使命指標，部門客户司理可能因指標完成而不肯受理申請。是以，建议申請人多咨询几家網點以获得更多信息
3.交通銀行-科創貸
產物要素
一、
授信額度：
不超3000万元（專精特新貸信誉上限為500万元；科技易貸信誉上限為300万元；制造易貸信誉上限為300万元）；别墅最高典質5成，住房最高典質7成，单次申請至多可供给3套住房
二、
授信刻日：
1年
三、
用款利率：
3.4%（年化）
四、
還款方法：
先息後本
五、
授信誉途：
出產谋划
六、
担保方法：
典質+信誉+包管（或单一担保方法），當局供给担保，担保用度不超0.1%
七、
是不是雙签：
已婚可单人具名
准入請求
小我及企業請求：
一、法人企業，具备注册的谋划實體，且延续谋划2年(含)以上
二、具有定期了偿貸款本息的能力，還款意愿及信誉状态杰出
三、纳税正常，税局纳税评级不克不及為D，當前不得有欠税，近12個月举動罚款和涉税罚款次数不跨越4次，近12個月未在重點违法违章名单中
四、白名单選擇：得到高新技能企業证书且在市經信局“專精特新”企業名单库内
五、
行業限制：
企業地點行業合适國度计谋、具备广漠市場远景，技能立异具备领先性，可延续成长能力强
六、
信誉天資：
無紧张违法违規失期举動，企業及現實节制人信誉杰出
七、合适交通銀行信貸營業准入尺度
征信請求
1：企業名下授信機構不超3家，欠债不超1000万
2：1個月盘问<3次，3個月盘问<7次，半年盘问<10次
3：两年内過期次数少于4次，且無M2，無本金過期等
4：小我及企業資產欠债率不超100%，且無本行其他貸款營業
5：大数据杰出，申請企業及小我無人法不良信息
申請資料及流程
所需質料
1：法人實控人小我三证、業務执照
2：相干天資認定证书、企業谋划流水、財报
3：企業及小我資產证實
申請流程
線下预审-線下审批-線上支用
4.交通銀行-惠商貸
產物要素
產物简介：
该產物重要根据告貸人谋划實體在税務構造的纳税数据等信息，經由過程数据阐發技能评估授信額度，旨在支撑小微企業的平常周轉需求。
一、
產物額度：
最高300万(30万如下可自立放款)
二、
貸款利率：
3.15%-9.45%
三、
貸款刻日：
授信期24月，单笔刻日12月
四、
還款方法：
先息後本，随借随還
五、
提早還款：
無违约金
准入請求
一、
春秋請求：
20-65周岁
二、
企業請求：
企業满2年，個别工商户，小微企業主(法人申請且占股20%以上)
三、
方针客群：
①行内存量名单客户(私銀达標客户，沃德客户，一般客户)
②
行外客户：
纳税客群、銀联客群
③
准入重點行業：
制造業、批發和零售業
④
制止行業：
典當，房產中介，金融行業
四、
他行纳税客群：
纳税正常，评级不克不及為D，近来一期定時申报，近12個月企業贩賣額>50万，近12個月纳税总額>1万
五、
商户請求：
商户收款码最先入網時候>2年，近一個月有结算額，近12個月無卡買賣总金額>2万，近90天共债機構不跨越5個
征信請求
一、
欠债請求：
小我信誉授信建议不超4家，企業不超2家
二、
盘问請求：
近1個月<3次，近3個月<6次，近3個月多頭授信不超5家
三、
過期請求：
近2年内無連3累6，汗青無6次持续過期
四、
信誉卡請求：
名下信誉卡综合利用率<80%
五、
负面請求：
本人未了案的司法，無强迫履行等紧张负面記實，非人行白户
六、
备注：
名下無未结清的交行貸款
申請資料及流程
申請質料：
身份证，銀行卡，業務执照
5.交通銀行-惠民貸
產物要素
貸款金額：
線上20万，線下审批最高80万
貸款利錢：
3.24%-3.6%
貸款刻日：
最长5年
還款方法：
等額本息，先息後本，随借随還
貸款春秋：
男性25-57周岁（女性25-52周岁）
准入請求
一、交通銀行信誉卡或储备卡持卡人、交通銀行理財存款特定授信客群
二、交通銀行有6個月的打卡代發工資
三、交通銀行的月供房（典質或按揭），他行有月供房（典質或按揭）
四、公积金缴纳客户，基数5000以上（優良单元為主，缴纳满6個月以上）
ps：合适以上前提4選1便可進件
優良客群
一、天下（房產，公积金，社保，代發，車按揭类），不看客户社保基数和公积金基数，優良单元更易經由過程
二、交通存量客户：代發，交通讯用卡，交通按揭
額度算法
一、公积金类客户：
優良单元公积金基数*（15-25倍）=可貸額度
平凡单元公积金基数*（10-14倍）=可貸額度
二、房產类客户：
交通按揭，一般10到20万
按揭屋子：
月供額*（20-95）=可貸額度，按揭月供低于3千而且没有社保/代發公积金客户，最高40倍
若是客户甚麼都没有，征信清潔，可以申請，批額8万内（非本科一般都是4万内）
征信請求
一、
盘问：
近 2 個月盘问記實≤6 次；（存量和優良单元可到9次，交通是第9次）近1年＜12次，近2年＜18次
二、
過期：
當前無過期，汗青無紧张過期（2 及以上），近2年過期無連3累6
三、非白户，征信不克不及顯示次级、可疑、丧失、担保代偿等字样
四、信貸笔数不超4家，無未结清谋划性貸款
五、欠债優良客户＜150万；一般客户＜80万；信誉卡利用率≤80%
申請資料及流程
身份证、銀行卡
6.交通銀行-人材貸
產物要素
刻日：
額度最长3年，单笔最长1年
額度：
最高1000万
① 國度级人材最高1000万元
② 省级人材最高500万元
③ 地市级人材最高300万元
④ 县级人材最高100万元
⑤ 世界500强或中國500强企業的優良人材，最高500万元
⑥ 優良高校的高校结業生或教职工，最高200万元
利錢：
4%起
春秋請求：
20—65
户籍請求：
大陸户籍
還款方法：
等額本息、等額本金、一次還天职次付息
准入請求
法人或股东（需占股20%以上），且建立1年以上
知足如下此中一條便可：
①持國度認定國度级，省级，市级，县级人材证书
②優良高校人材985，優良211，QS世界排名前100
③優良企業人材
定額方法：
近半年谋划流水60%，小我+公司流水都可，可叠加多家銀行
征信請求
①當前無過期，且汗青上無紧张過期
②近12個月或近6個月無频仍申請貸款或信誉卡
③小我未结清消费貸機構或信誉卡张数不克不及過量
④小我信誉貸機構≤3家，典質，担保，租赁不算
申請資料及流程
產物為線下產物，接洽本地客户司理線下申請，區域分歧准入請求纷歧样
7.交通銀行-兴农e貸
產物要素
合用工具：
农業养殖，农業莳植。包含涉农范畴的法人小企業、個别工商户、庄家、小微企業主等谋划主體，也包含家庭农場、农夫專業互助社、农業財產化龙頭企業等新型农業谋划主體。
一、
產物額度：
天然人貸款額度最高 1000万元，法人单户貸款額度最高2000万元
二、
產物刻日：
小我谋划性貸款授信刻日最长可达10年，单笔營業刻日最长可达3年;法人中期流貸单笔營業刻日最长可达3年(详细以审批為准准)，
三、
產物利率：
對兴农E貸營業赐與優惠利率，利率最低可履行當期LPR 利率((3.45-4.2 之間详细以企業現實环境為准)。
四、
担保方法：
典質、担保
五、
還款方法：
随用随借，随借随還。貸款刻日在一年之内的，可以采纳按月還息肆意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方法:貸款刻日在一年以上的，可采纳等額本息、等額本金還款法。
【加分項】
一、有業務执照
二、有室第(商品房最好)
三、谋划跨越1個周期(养殖或莳植買賣汗青跨越一次)
四、有當局承包合同，租地合同，搀扶合同
准入請求
一、
春秋：
18-60周岁
二、告貸人(或谋划主體、重要谋划者)從事三农相干范畴半年以上，從事的出產谋划勾當真實正當合規，可以或许供给業務执照或其他书证質料
三、告貸人有不乱的谋划性收入，具有定期了偿貸款本息的能力，還款意愿杰出
四、告貸人及谋划主體、重要谋划者信誉状态杰出，無重大不良信誉記實
征信請求
一、2年内不克不及有連三累六
二、半年盘问不克不及有6次 ，優良客户得當放宽
三、信誉欠债不克不及跨越2000万
四、網貸或消费金融貸款不跨越2家 ，銀行貸款不克不及跨越3家
五、不克不及有讼事 (不克不及有汗青金融案件)
申請資料及流程
申請資料
一、告貸人二代身份证
二、銀行必要的其他資料
三、告貸人實名制手機号
四、
止咳喉糖
, 告貸人一类銀行卡
五、公司或個别户互助社必要開通對公账户
申請流程
一、录入身份信息并選擇告貸主體。起首必要填写小我信息，包含根基的身份信息和接洽方法
二、举行身份認证并完成相干信息授权。這一步可能包含人脸辨認和銀行卡認证，以确保申請人的身份
三、若有房產典質，需在線举行评估。這一步调是為了肯定貸款的详细前提和金額
四、提交貸款申請并期待體系快速反馈申請成果。按照申請人的详细环境，體系會给出响應的反馈
五、审批赞成貸款後，與告貸人签定告貸合同和担保合同，并打點典質挂号等相干担保手续。
六、在告貸人完成相干手续後，貸款将發放至告貸人的小我账户，并按照告貸人的拜托划付至相干的收款方账户
8.交通銀行-烟草貸
產物要素
1.
額度：
3-100万
2.
利率：
3.85%（危害订價）
3.
刻日：
6期、12期
4.
還款方法：
随借随還、按月付息、到期還本
5.
付出方法：
自立付出（發放至小我銀行卡）
准入請求
1.
春秋：
20-65周岁（含）
2.
告貸主體：
①企業注册满24個月
②申請报酬企業法人或烟草持证人
③企業有烟草專賣允许证，且烟草專賣允许证残剩刻日很多于30天
④新商盟（烟草品级）档位10档以上
烟商准入：
①烟草延续谋划不得少于12個月
②近12個月月均订烟流水不得低于20000（不含申請本月）
③近一年烟草月采購中断累计不跨越2個月
征信請求
①當前無過期，近一年内不得有1個3及以上，近6個月内不得有1個2及以上
②所有非刊出账户状况不得為呆账、止付、冻结、担保人代偿等
③五级分类中不得呈現次级、可疑、丧失
④當前無被履行、诉讼等
⑤商户及小我無不良信誉記實或欠缴举動
申請資料及流程
所需質料
①身份证
②業務执照
③烟草專賣零售允许证
④銀行卡
⑤烟草订烟账号和暗码
申請流程
①扫码接洽客服進件
②填写根基信息
③预审批出額度
④線上面签
⑤签约合同放款
9.交通銀行-装修貸
產物要素
貸款金額：
最高100万
貸款利錢：
年利率3.95%-8.97%
貸款刻日：
0-60期
還款方法：
等額本息、等額本金、分阶段還款。
貸款刻日在1年（含）之内的還可選擇一次利随本清、一次還天职次付息。
提早還款：
以當前銀行政策為准
春秋請求：
18-65周岁，小我住房貸(享低息貸款)款放宽至69周岁
准入請求
根基質料：
1. 身份证實、婚姻证實，如住民身份证、户口簿，成婚证、独身证實等，证實本身的身份和固定居處
2. 與装修企業签定的《装修工程合同》、《采辦装修質料合同》等質料，证實貸款用處
3. 銀行存款對账单、水電等税单收入证實質料
4. 其他相干質料
資信前提：
1. 春秋在18-65周岁，如遇優良外籍人的，须在中華人民共和國境内持续栖身1年(含)以上，且授信或貸款到期時告貸人春秋應不跨越65周岁，小我住房貸(享低息貸款)款放宽至69周岁
2. 具备有用身份证實
3. 具备户籍证實并在本市有固假寓住場合
4. 在本市有不乱的职業和收入，有定期了偿貸款本息的能力
5. 信誉記實杰出
6. 必要有用典質物
7. 貸款條件供資金用處，貸後15日内供给資金利用证實
8. 综合消费貸款額度初次提款刻日為1年，即1年内若不提款，額度主動终止
征信請求
過期环境：
两年内無“連三累六”，無當前過期
欠债請求：
收入欠债比≤75%
其他請求：
人行無呆账、資產處理、担保人代偿/代還記實
申請資料及流程
接洽本地客户司理，資料受理—額度签约—支用額度—消费利用。
產物為線下產物，接洽本地客户司理線下申請，區
擦窗器
,域分歧准入請求纷歧样
10.交通銀行-房產典質貸
產物要素
額度：
最高1000万
利率：
3.05%起
刻日：
線上10年，单笔營業刻日不跨越3年
還款方法：
先息後本，随借随還
户籍請求：
大陸户籍，外籍人士可做典質人
告貸人春秋：
22—65周岁
典質人春秋：
18—70周岁
成数：
室第：
评估價7成或引导價1:1（孰低）
别墅：
总5成
独身公寓/商務公寓/商店/写字楼：
5成
准入請求
公司請求
①公司注册時候满半年以上
②持股時候满3個月以上，占股比例超20%以上
③實體谋划只看谋划欠债
典質物請求
房龄：
30年内
性子：
地皮性子為出讓
类型：
商品房、别墅
接管刚過户房產，公司名下房產
征信請求
盘问：
不垂青，不克不及過量
過期：
信誉卡或貸款两年内無連三累六，2年内统共過期不跨越12次
欠债：
小額貸款和消费金融不跨越两笔
申請資料
筹备資料
小我資料：
告貸人及配頭的身份证，户口本，婚姻证實，房產证
公司質料：
業務执照正副本，公章私章，公司租赁合同，購销合同
財力证實：
近半年銀行流水（谋划流水（含小我流水）笼盖貸款金額30%），收入证實，學历证實等
每一個都會產物细則有區分，進件請咨询當地銀行客户司理
11.交通銀行-普惠e貸（税貸）
產物要素
1.
產物名称：
普惠e貸
2.
產物額度：
企業版最高400万;担保最高500万;
3.
產物利率：
年利率(单利)3%-8%
4.
還款刻日：
授信刻日最长2年,单笔營業期最长1年,轮回提用、随借随還
5.
還款方法：
先息後本
准入請求
企業年限：
企業建立两年以上
可做企業类型：
有限公司，小我独資企業可做，個别户不许入
法人變動時候請求：
半年以上
申請人身份：
法人或大股东
申請人春秋：
18~65(周岁)
持股比例：
無請求，大股东必要具名
開票纳税請求：
企業持续纳税满2 年
纳税品级為 A、B、M
纳税信誉記實杰出
征信請求
1.
過期請求：
2年無2,1年無6個1,無當前過期;
2.
盘问請求：
無详细請求
3.
貸款笔数請求：
企業對公名下不跨越两笔,本笔第三笔
申請資料及流程
申請質料
身份证原件、(經辦人身份证)
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