推動联合貸款 汽車金融公司再創新

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近日，有銀行人士向《中國經營报》記者表露，其地址銀行正在考试测驗與汽車金融公司采用連系貸款的法子举辦合作。具體的法子是，汽車金融根治早洩推薦,公司與客户签订貸款协议後，汽車金融公司自己仅出資30%，剩余部分由銀行出資。

對此，一位汽車金融公司高管對《中國經營报》記者表示，這種合作模式對汽車金融公司的好处是，對于資金相對付缺乏的汽車金融公司可以用更少的資金完成放貸，低沉風险，保留一定資金應對未来可能显現的大范畴放款的情况。目前主若是一些中小銀行和刚入局汽車金融業務的銀行在考试测驗與汽車金融公司举辦連系貸款業務。對于銀行而言，该法子可以節流成本，麻利拓展汽車金融業務。

進击汽車金融

据上述銀行人士介绍，在汽車金融公司與客户签订借债合同後，汽車金融公司與銀行举辦連系貸款。其中，銀行出資70%，汽車金融公司出資30%。同時，後者向前者支出5%的利息费用。通常来说，汽車金融公司對客利率為8%左右，經過進程連系貸款的法子，汽車金融公司可获利3%。

依照《關于進一步规范商業銀行互联網貸款業務的通知》，商業銀行與合作機構共同出資發放互联網貸款的，應严格落實出資比例區間打點哀求，单笔貸款中合作方出資比例不得低于30%。

因此，在上述銀行人士看来，如果汽車金融公司全额出資，由于其資金成本高于銀行，不单其获利空間低沉，還會占用更多資金。在連系貸款模式下，不单可以也许满足监管哀求，還能為汽車金融公司释放一部分資金。

對此，贝恩公司全球副合資人赵雯婷博士進一步表示，汽車金融公司的核心是帮手主機厂賣車，操纵連系貸的法子，可以增强其汽車金融產品的利率竞争力，在與銀行的竞争中抢占部分市場。事實上，在赵雯婷看来，汽車金融公司更看重渗透率，貸款的绝對值可以放在次要位置，這也是連系貸款受汽治療咽喉腫痛，車金融公司歡迎的原因。

于銀行而言，與汽車金融公司狐臭怎麼辦,合作也有诸多好处。在赵雯婷看来，采用連系貸款的法子，不单可以解决銀養生，行的获客坚苦，更能罢黜直接與大量經销商合作時的渠道打點坚苦。不過，此種法子更符合中小銀行或刚進军汽車金融范围的銀行。對于已在汽車金融范围有一定市場份额的汽車金融公司，更應考虑的是如何得到第一手客源。

汽車金融公司直面竞争

在汽車金融公司內部人士看来，在連系貸款的模式下，銀行當然拿到客户本錢，但客户買車時仍需到經销商門店举辦選購，銀行在没有場景的情况下很难将客户本錢轉化成自有本錢。相較于連系貸款的模式，銀行直接進驻經销商門店推销銀行的汽車金融產品，接触一手客源，對汽車金融公司的挑战更大。

上述銀行人士表示，銀行驻店模式需要耗费大量的人力物力，經销商不是由主機厂蒲公英根茶, 全权控制，因此銀行在與經销商谈合作時要逐一鞭策；而經销商哀求的返费金额也十分昂贵，經常要达到放款额的3%～9%，經過經销商的抽剥，再减去人礼物的损耗，使得銀行驻店模式利润很低，有時為了获客、扩大業務范畴不单不能赚錢，還要赔本。

不少銀行人士對記者表示，汽車金融貸款额小、收益低、風险高，并不是良好資產，却是當下“不得已”的選擇。“我行以往的信貸業務過時率在0.4%左右，而汽車金融資產的過時率有些可以达到0.7%，已經是風险很高的業務了。”一位銀行業務員對記者表示。

该業務員称，部分銀行一窝蜂鞭策汽車金融業務，在發現该業務盈利水平不高後，又收缩该業務。當銀行業務面临增长压力時，又重新發展汽車金融業務。還有些銀行，总行、分行、個貸部和信用卡部門各自為战，缺乏分身打點，無法组成合力。

在赵雯婷看来，關節痛止痛噴霧,銀行短期內可以把持低價计策掠夺部分汽車金融公司客户，但是後期如何留住客户、做好經销商系统庇护、汽車預防白髮保健品,金融體系拔擢等均是挑战。此外，汽車金融的風险周期經常长达3～5年，如何做好貸後打點是銀行需要长期思考的問题。

相較于銀行，汽車金融公司與厂家、經销商联系更加紧密，可以获得新車上市的第一手信玻尿酸護手精華液,息。同時，汽車金融公司具有對客户举辦全生命周期打點的能力，可以也许依照已有客户車辆信息、個人信息、金融市場活動、汽車市場活動信息等，向客户保举新的車型，供應個性化处事等。

一位資深業內人士也表示，在汽車金融公司长期的成上進程中，形成了以下几個独占的優势。第一，汽車金融公司更懂汽車主機厂和汽車經销商，熟悉汽車財富链条的生态特征，更容易融入其中并發小吊梨湯,挥积极影响；第二，汽車金融公八里通馬桶,司由于業務比較專一，在处事和新技術操纵等方面，其积极性和專業性更强，更容易帮手汽車金融行業進步發展；第三，汽車金融公司在汽車金融業務體系完善性和规范性方面，是經過长時辰市場历练打磨的，安全性更强。