淘當铺王一:消费金融70%的貸款都是现金貸

admin

跟着消费成為經济增加的重要驱动力，消费金融进入暴發期。不管是影响仍是远景上，消费金融都成了互联網金融最火爆的范畴。估计到2020年到达三四万亿元，年化增加率在20%以上。

市场庞大潜力正吸引各大機構抢占這一范畴，除贸易銀行、持牌消费金融公司，大型電商平台和部門網貸平台也纷繁杀入消费金融范畴。

不外，因為缺乏科技程度、风控，今朝一些进入消费金融玩家使得行業成长乱象丛生，欺骗、暴力催债、变相现金貸……

面临這些問题，消费金融该何去何从?在贏家娛樂城,GPLP“互联網金融的投資與创業逻辑”沙龙上，淘寺库开创人王一分享了曩昔几年互金范畴一些不為人知的履历。

中國今朝尚未真实的消费金融公司

依照baidu百科给消费金融界说，它是指各個范畴消费者供给消费貸款的一种金融辦事。

可是今朝在中國的市场上，包含筹备上市或行将上市的公司，今朝真正做消费金融的公司其实不多。

严酷来讲，若是把消费金融举行分类的话，它可以分為两类：

一类是作為贩卖公司營销和贩卖的东西，如京东白条、蚂蚁花呗等。现实上若是不把消费金融作為營销和贩卖的东西推行，用户就會很是少。

另外一类是客户确切有现实需求的存在。這是一种典范的“以小博大”的生理，好比經由過程教诲分期来晋升自我的能力，将来得到较好的事情機遇。

消费金融市场方才起头鼓起時，确切可以或许解决用户现实需求，进入到這個赛道的公司還能得到收益，但是，如今做消费金融找不到好的消费场景。

以汽車范畴的消费金融為例，若是消费金融機構資金给不具有采辦資历的买車人，厥后會由于客户本质比力低，危害比力大，企業的止损會比力坚苦，最后可能會產生打讼事、抢車等一系列贫苦的事变。

今朝大部門公司都是顶着现金貸的名义做现金貸營業。這些消费金融公司做现金貸的模式是直接把錢放给降血糖茶,用户。乃至為了袒护其现金貸本色，不少消费金融公司在用户的调研陈述中则写到，“70%降血壓保健茶,以上的客户拿錢后用于小我消费”。现实上，若是是做消费金融的话，消费金融辦事機構应當把錢直接付给商户，而不是消费者。

這“70%”的数字自己没有错，错的是数字自己的来历。在现实举行放貸營業中，客户不克不及在相干栏目上填貸款用处的內容，只能填写“消费”。消费金融公司把錢直接貸给消费者，美其名曰“消费金融”，可是消费者现实用处其实不清晰，這和现金貸没有有甚麼區分?

此外，对付用户来讲，消费金融本色是一個锦上添花的事变，而不是济困扶危，以是利率不该该如斯之高。如今，市道市情上一些消费金融的年化利率可以或许到达36%以上，也就是说，月息在1.5%以上。从這一角度来看，一些做消费金融的企業本色仍是做现金貸。

羁系层面也注重到消费金融的這类成长趋向，是以，在政策层面，近来一項政策就是有關部分请求消费金融機構必需要有派司。也就是说，消费金融機構必定要有本身的场景。

而在資金层面，消费金融处境更加為难：没有資金或说没有低本錢的資金可使用。消费金融呈现“錢荒”的問题，和曩昔几年其他范畴的互联網金融快速快速成长有關。

因為曩昔几年P2P、现金貸起头敏捷成长，致使資減肥茶,金本錢大幅上涨。就今朝而言，已上涨到16%-18%，若是本錢如许高的环境下，利率只有跨越必定水平如许供给資金的金融機構才能包管收益。

以是，从上述情景来看，固然消费金融有存在的價值和需求，可是就今朝的处境来讲，消费金融成长处境艰巨。