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信用卡現金卡负债累累 台灣数十万人沦為"卡奴"

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發表於 2021-8-19 20:51:54 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
“卡奴”,顾名思义就是信用卡、現金卡的奴隶。在台灣,由于负债累累,每一個月收入甚至无法弥补当期债務的利息,数十万人沦為“卡奴”。

近日,為帮手“卡奴”尽快摆脱困扰,中國國民党“立法院”党團提议修订“銀行法”中的利差条款,限定銀行信用卡、現金卡的复利率與一般存款的年利率的差额,以使目前動辄20%的信用卡复利率降至12%左右。

  近年来,有關“卡奴”的故事不時见诸島内报端。据报道,有個充满創業幻想的年轻人小明,看到銀行廣告“帮你提早完成幻想”,脑筋一热,经過進程辦現金卡、信用卡、小额信貸一口夾扇推薦,吻借了150多万元新台币(4元新台币约合1元人民币)。不料投資不如预期,貸款5年后却滚成500多万元,目前每一個月最低還款金额就高达16.8万元,小明夫妇打工又兼差,每一個月收入也只有11万元。

据统计,台灣900多万人具备信用卡、現金卡,保守估计,其中有40万左右的“卡奴”,上百万报答利滚利的信用卡债務所困扰。

美國、日本、新加坡、香港等地的信用卡操纵率并不比台灣低,為什麼信用卡单单在台灣激起這麼多问题?島内一家防護面罩,媒體尖锐地写道,有外商金融業者说:要最快做烂一個消费金融商品,就到台灣市場推,因為這里有最不够自律的消费者、最懂得行销牟利的金融業者和最粗糙的规章制度。

此话不无道理。沦為“卡奴”,有持卡人不加節制、過度消费的自己原因。那些被高利貸压迫的人大多都是低收入阶层,受到銀行泛滥發卡的蛊惑,取得了分歧适他们负担能力的支出能力。

銀行当然也负有不可辞讓的责任。台灣銀行数量多,仅發卡金融機構就有51家。為了冲高業绩,銀行發行信用卡毫无門槛可言,有的銀行打出廣告“只要會呼吸便可以辦卡”,有的銀行把持已陷入债務逆境的持卡人,勾引他们以卡养卡、以债养债,造成了“卡奴”短期内急剧增加。此外,目前銀行一般规定的信用卡、現金卡最低应缴還款比例只有2%至5%,也就是说,每一個月只需缴200元,即可以透支1万元,使持卡人放松了心理鉴戒。

实际上,發卡門槛太低,銀行也存在風险。有媒體报道,有大型銀行年赚200亿元新台币,手指腱鞘炎,呆账就打掉100亿元新台币,只是很多銀行還没有恶化到难感觉继的地步。

除此之外,目前台灣也没有個人破產機制,不少銀行把债務出售给社會上的财務打点公司,由讨债公司负责清缴。讨债公司不择手段,使“卡奴”不胜其扰,很多人因此走上绝路,“卡奴”抢劫、自杀都不鲜见,信用卡问题已酿成社會问题。

不過,對限制信用卡、現金卡與一般存款利差的“法案”,島内也有很多不同声音。金融業人士認為,限制利差将破坏金融市場的自由竞争原则。某銀行一位研讨員批评说,這项“法案”如获经過進程,将使發卡銀行处于赔本状态,這种作法获益養生保健,的不是“卡奴”,而是“地下錢庄”。也有人提出,“卡奴”產生的部分原因是持卡人不加節制,调处利差不单不能起到遏制传染感動台中借錢,,可能還會“刺激”他们更多消费,因此解决這個问题,關键在于加强征信,建立有效的信用卡、現金卡打点機制。

经過銀行業的上下沟通,台灣“立法院”最终决定暂缓谈判限制利差“法案”。不過,在“立法院”施压下,島内銀行公會提出了一系列债務解决协商辦法,其中對于债務总额超過月收入25倍或以上、延滞時辰超過30天的,给以分80期、零利率、免收违约金的优惠处理。同時,銀行公會還决定,最快历来岁3月1日起,将信用卡最低应缴金额从現行的2%至5%提高到10治療高血壓中藥,%;未来銀行發卡前,也将先调阅申请人的债務记录,原则上只要无担保债務总额超過月薪的22倍,就不能再给其任何额度、發放任何信用卡。此外,為禁止暴力讨债,銀行也将暂停出售债权给資產打点公司。

变乱姑且告一段落,不過,對于島内已成為“卡奴”的几十万人来说,這些法子只是一線希望,即使将来建立起破產制度,有望摆脱债務重压,他们从此也必须節衣缩食地生活。而對于銀行来说,低沉利率也會增加呆账比例。当然是亡羊补牢,但是有羊已亡的事实却无法改变。
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