多家汽車金融公司吃罚单 汽車附加產品貸款监管趋严

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近日，中國銀保监會安徽监管局行政赏罚信萬用影片下載,息公開表显示，瑞福德汽車金融有限公司因汽車附加產品融資業務貸款發放不谨严、客户信息保护存在裂缝等违法违规事實，被罚款50万元。此前，吉致汽車金融、大眾汽車金融等也因附加產品貸款問题被罚。

多位從業人士對《中國經營报》記者表示，一些汽車金融公司存在把持附加產品貸款低沉首付的情况，這種操作變相打破监管對堆高機，付汽車消费貸款不得高于80%的限制，加大了金融風险。

附加產品貸款违规频現

2016年，监管部門下發《關于加大對新消费范围金融支持的指导意見》，允许汽車金融公司在向消费者供應購車貸款的同時，依照消费者意愿供應隶属于所購車辆的附加產品（如导航設备、外觀贴膜、充電桩等物理隶属設备和車辆迟误质保、車辆保险等無形附加產品和处事）的融資。汽車金融公司開展購車附加產品融資業務時，實行與汽車貸款一致的腦鳴怎麼辦,貸款制度。

据車咖院創始人兼CEO黄成伟介绍，此前，监管部門玖天娛樂城,仅允许汽車消费貸款最低首付為20%，且不含各種税费。在此今後，車辆附加產品也可以或许享受與汽車消费貸款相同的貸款比例。

可是，黄成伟告诉記者，一些汽車金融公司却通過高開附加產品發票，從而變相帮手客户實現汽車消费貸款“零首付”。具體来看，在實際操作過程中，一辆10万元的汽車可貸款8万元，客户需支出2万元首付款。一些汽車金融公司却為客户經過進程附加品貸款開出2.5万元的相關發票，并把持相關附加品貸款發票為客户再貸款2万元。而實際上，客户采辦的附加品遠低于2.5万元的價格或根柢没有采辦附加品，這样就變相帮手客户實現了“零首付”。

記者從多位經销商处了解到，行業內确有汽車金融公司存在把持附加產品貸款變相為客户低沉首付的情况。“其實汽車金融公司這样做的方针并不是為了多收费，而是為了把持低首付促進貸款。即使貸款额提高後客户要付的利息有所提高，但是厂家經常會為汽車金融公司举辦贴息，客户要多付的利息费用并不多，因此多数客户對這種操作是没有意見的。”

一位資深業內人士表示，把持低首付、零首付来篡夺業绩，變成的後果就是收回成本的時辰周期被拉长。如果客户在此期間显現資金彰化當舖,紧张的情况，就會组成過時，而公司尚未收回成本。此外，收回成本的時辰周期拉长還會使車辆贬值的風险加大，客户的還款意愿低落。

汽車貸款pigav,治療椎間盤突出,暴牙,應回归本源

“由于汽車消费貸款和汽車融資租赁的回租業務有雷同的处所，多年来二者处于激烈的竞争状态，汽車消费貸款寄希望經過進程變相低沉首付比例與汽車融資租赁的回租業務竞争。”在黄成伟看来，监管加码對汽車貸款的监管力度，是希望将汽車貸款和融資租赁做好區分，讓两項業務各司其职。

黄成伟指出，從近两年的监管趋势来看，如今监管趋严是促進讓汽車童顏針, 金融和融資租赁回归本源。貸款業務盲目低沉首付比例，就是在打破界限，抢占不属于自己的客户群體和市場份额。這種行為，短時間內可能會提升業務量，但是到中後期會面临着严重的貸後打點問题，甚至是严重的金融系统性風险，所以未来會受到更加严格的监管。

贝恩公司全球副合資人赵雯婷博士認為，汽車金融公司未来的竞争點理當是客户处事和體驗，而不是產品價格，這種表面低價的销售法子在未来是不可持续的。汽車金融公司最大的優势實際在于對車和客户的了解，做好C端客户的处事才能從根柢上促進車辆的销售。

記者注意到，不同于以往陈腐看法的貸款模式，一些汽車金融公司推出了针對不用客户群體的產品。如上汽通用汽車金融有限责任公司针對C端客户推出了气球貸聪明式產品，首付比例有20%～60%不等，還款時辰為1～3年，该產品的最大亮點是設置了30%的尾款比例。依照其官網介绍，聪明貸款是将貸款分成頭尾两部分，于首期和末期分袂归還。在貸款克日结束時有两種選擇，全额付清聪明尾款或二手車置換。

据赵雯婷介绍，一些頭部汽車金融公司還针對农民、小微企業主推出了貸款時辰长、還款更加灵活的產品。這些產品的設計走在了行業的前沿。她認為，汽車金融公司可以建立自己的生态闭环，為客煙酰胺流光潤膚乳，户供應全生命周期的处事，如在貸前协助客户加快审批速度，貸中為客户供應增值处事，貸後實時监测客户還款情况，同時依照客户需求為客户供應貸款以外的相關处事。