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中國銀保监會辦公厅關于增强典當行监视辦理的通知
銀保监辦發〔2020〕38号
為进一步规范典當行谋划举动，增强监视辦理，压实羁系责任，防备化解危害，促成典當行業规范成长，现就有關事項通知以下：
1、晋升辦事效力，完美准入辦理
(一)做好证照跟尾。各处所金融羁系部分理當和谐市场羁系部分，告诉打點挂号注册的典當行必要在领取業務执照后30日內向处所金融羁系部分申请《典當谋划允许证》，并书面许诺在获得允许证前不从事典當營業勾當。对付在规按期限內未提交申请或申请未被核准的典當行，处所金融羁系部分理當和谐市场羁系部分疏导其变动名称、營業范畴或刊出；对拒不共同的，依法向社會公示。
(二)谨慎安妥准入。各处所金融羁系部分理當按照严酷把關、明白责任、公然透明、公道耿介原则，谨慎安妥展开《典當谋划允许证》的發放、变动等事情，把好市场准入關。对新获得《典當谋划允许证》的典當行，要延续跟踪半年以上，监视是不是存在抽逃注册本錢、违规违法谋划等环境。
(三)完美准入辦理。支撑社會信用杰出、谋划辦理规范、本錢气力雄厚、财政状态稳健、具有延续红利能力的市场主体設立典當行、展开典當營業。本日起，再妞妞玩法,也不对典當行增长注册本錢設置前置前提；鼓动勉励已設立的典當行增长注册本錢，加强抵抗危害和辦事实体經济能力。
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(四)规范职员辦理。典當行的董事、监事、高档辦理职员不得有以下情景：有犯法记实；担當因谋划不善停業清理或因违法被撤消業務执照的公司、企業的董事、高档辦理职员，负有小我责任；小我所负数额较大的债務到期未了债；被列入失期被履行人或被有關部分结合惩戒。
(五)优化审批辦事。处所金融羁系部分理當深刻贯彻落实國務院“放管服”鼎新精力，在《典當谋划允许证》發放、变动事情中加强辦事意识，寓管于服，优化改良审批辦事，提高审批效力，随機应变施行“一窗受理”，确切减轻申请人包袱。
(六)同享许可托息。省级处所金融羁系部分發放、变动、收回《典當谋划允许证》的，理當在5日內将相干信息推送至典當行地點地省级公安構造。
2、依法合规谋划，稳健有序成长
(七)依法合规谋划。典當行展开營業，理當遵照法令律例，遵守同等、志愿、公允和诚笃信誉原则，果断抵制“套路貸”、“砍头息”、不法集資、洗錢等违法犯法勾當。
(八)回归典當根源。典當行理當回归民品典當營業根源，渐渐紧缩房地產典當營業比重，專注细分范畴，晋升判定评估能力，培养差别化、特點化竞争上风。
(九)改良收當辦事。收那時典當行理當查对當户的有用身份证件、检验當物并予以挂号，请求當户供给當物来历的相干证实质料。當户有合法来由不克不及供给的，应看成出版面阐明，对當物的正當性作出版面许诺。
(十)公道肯定息费。典铛铛金利率按貸款市场报價利率(LPR)及浮动范畴履行，當金利錢不得预扣。典當行理當按照现实供给的辦事向當户收取综合用度，且不得跨越《典當辦理法子》划定的费率上限。鼓动勉励典當行改良辦事，进一步低落小微企業和住民小我综合融資本錢。
(十一)依法处理绝當。典當行理當采纳协定折價或协定a騙,拍卖、变卖的方法实時处置绝當物，并就所得價款优先受偿。拍卖、变卖收入在扣除拍卖、变卖用度及當金本息后，残剩部門理當退還當户，不足部門理當继续向當户追偿。
(十二)严守举动底线。典當行不得有以下举动：集資、吸取存款或变相吸取存款；與其他典當行拆借或变相拆借資金；跨越划定限额从贸易銀行貸款；对外投資；經由過程收集假貸信息中介機構、私募投資基金等機構或渠道融資；法令律例和处所金融羁系部分制止的其他举动。
3、压实羁系责任，增强监视辦理
(十三)压实各方责任。各省级人民當局卖力对辖內典當行施行羁系，处所金融羁系部分详细落实。省级处所金融羁系部分可拜托地市级、县區级处所金融羁系部分卖力非现场羁系、现场查抄、年审等部門监督工作。同時，创建專职羁系员轨制，專职羁系员的人数、能力要與被羁系工具数目相匹配。
(十四)施行分类羁系。处所金融羁系部分理當按照典當行的谋划范围、辦事工具、內部辦理程度、信誉状态、危害状态等，对典當行施行分类监视辦理。
(十五)增强平常羁系。处所金融羁系部分理當充实操纵信息化技能增强对典當行的非现场羁系。典當行理當按请求报送谋划陈述、财政陈述和年度审计陈述等資料；共同处所金融羁系部分依法举行的监视查抄，供给有關环境和文件、資料，并照实就營業勾當和危害辦理的重大事項作出阐明。
(十六)加大惩罚力度。典當行违背法令律例和有關羁系划定，省级处所金融羁系部分可以采纳羁系谈话、出具警示函、责令更正、传递批判、将其违法违规和不实行公然许诺等环境记入诚信档案并颁布等羁系辦法，和赐與告诫、罚款和依法可以采纳的其他惩罚辦法；涉嫌犯法的，移交公安構造查处。
4、整理行業秩序，实现减量增质
(十七)细化認定尺度。知足如下前提之一的企業理當認定為“失联”企業：没法获得接洽；在企業挂号居处实地排查没法找到；固然可以接洽到企業事情职员，但其其实不知情也不克不及接洽到企業现实节制人；持续3個月未按羁系请求报送月报。知足如下前提之一的企業理當認定為“空壳”企業：近6個月未展开收當、续當、赎當、绝當物处理等營業；近6個月无纳税记实或“零申报”(享受國度税收优惠政策免税的除外)；近6個月无社保缴纳记实。
(十八)增强信息公示。对“失联”或“空壳”企業，处所金融羁系部分理當經由過程增强與市场羁系等部分的信息同享和结合惩戒、加大向社會公示力度、采纳更严酷的差别化羁系辦法等方法，指导其自动退出典當行業。
5、施行简政放权，优化營商情况
(十九)减轻企業包袱。各处所金融羁系部分每一年拔取1/3的典當行举行年审，三年內实现年审全笼盖，减轻典當行年审包袱。同時，年审刻日耽误為6個月，起止時候為次年4月1日至9月30日。
(二十)方便利票领取。各处所金融羁系部分理當本着“平安、便民”原则，连系當地现实做好當票發下班作，便利典當行當票领取。
(二十一)出台搀扶政策。鼓动勉励各地出台危害抵偿、嘉奖、贴息等政策，搀扶典當行業成长，指导典當行更好為中小微企業、住民小我供给融資辦事。
(二十二)供给融資支撑。鼓动勉励和支撑贸易銀行與依法合规谋划的典當行互助，依照同等、志愿、公允和诚笃信誉原则供给融資。
(二十三)阐扬协會感化。处所典當行業协會要踊跃阐扬感化，加大对典當行業的鼓吹和普及力度，晋升社會認知度；指导企業诚笃取信、公允竞争、依法合规谋划，保护行業正當权柄；延续晋升从業职员合规意识、內控和危害辦理程度，促成行業康健成长。
2020年5月8日 |
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發表於 2021-5-11 17:32:46
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