大連理工:大二學生在校“開銀行”

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若是說張明（假名）是中國首位大學生“銀里手”，彷佛有點言之過早﹔若是說他是第一名“開銀行”的大學生，倒真有那麼點兒意思——畢竟，這個敢想敢干的小伙子，已經把他的“6531銀行”乐成地開在“目標客戶”眼前。

未來的“金融家”在11月15日初試啼聲。當晚，一張宣傳單圖片在人人網上被瘋狂轉發，宣傳單題為《“6531銀行”開幕啦》，文中的內容可謂勁爆：“到畢業以前無期限貸款，貸款金額從100元到20萬元不等直播王,，月息1.8%……”圖片台中借錢，兩小時內瀏覽量多達6000屡次，分享量高達240條。短短5天，就有十幾撥兒客戶咨詢業務。

有人羨慕地說，這才是真“土豪”，有人驚呼“放高利貸的來了！”“大工驚現地下錢庄！”也有人對其正當性暗示質疑，紛紛留言：“哥們，赶早收手吧，谨慎‘查水表的’來了。”

看新聞決定“開銀行” 問律師馬上發傳單

若是“6531銀行”真的成為百大哥店，钻研金融史和企業史的學者必定不克不及搞錯根基資料——創始人張明，大連理工大學大二的學生，生於1993年﹔啟動資金：20萬元﹔啟動資金來源：張明從小積攢的壓歲錢和零用錢。

每到過年，小朋侪們都把壓歲錢拿去買玩具了，而張明卻默默地把紅包積攢起來，比及年后銀行一開門，统统存抵家人為他代開的賬戶裡。不僅是壓歲錢，就連泛泛親友長輩給的零用錢他也不放過，“那時候總是一患了錢馬上就往銀行跑，40元，50元，70元……一點點賓果技巧,往裡面攢。”他晓得家裡底子也不必要本身攢錢，但“就是隱隱約約地想著今后長大了，能有筆較為自由的錢，干點纷歧樣的事变。”

時機的出現來自靈光一閃。11月15日（周五）清晨，他像平常一樣起床，依照慣例上網瀏覽baidu新聞，一條“中學生校內開‘銀行’ 校長籌集1萬元作啟動資金”的新聞吸引了張明的眼光。在這條新聞裡，北京十一學校校長，用本身的稿費1萬元，開辦“圓夢銀行”，交給該校的高中生自立運營，重要用於投資校內各社團的發展，年利率統一5%。

“看到這條新聞時，我本来睡眼蒙目龍的腦袋瞬間就苏醒了，將新聞從上到下仔仔細細看了十幾遍。心裡有一個聲音在喊，‘機會來了，機會來了！’”產生“開銀行”的設法以后，張明馬上在線咨詢律師，問題就是個人可否向個人放貸。获得必定以后，他又在本身的電腦上設計了一份簡潔的傳單，當全國午就跑到校內的小復印店，一印就是3000張。

從閱讀新聞靈光一閃，到逐個宿舍發完傳單，短短12個小時，張明就完成為了他的校園金融事業的策劃和开端推廣。他也承認那天的本身有些瘋狂，“但我總是想，高中生都能干，為什麼大學生不可？既然還沒有人做，那這個螃蟹，我吃定了。”

經營利潤承諾部門作公益 個人借貸律師稱正當

張明的傳單是這麼開篇的——“你還在為想創業而籌不到資金而發愁嗎？你想創辦社團卻苦於沒有啟動資金嗎？近来你的個人經濟又碰到困難了嗎？這個月又把下個月的糊口費花光了嗎？想給女朋侪買一個好點的生日禮物卻暫時沒錢嗎？若是你正在為以上問題而苦惱？那麼，恭喜你，你的問題馬上可以解決啦！‘6531銀行’是大連理工大學第一個由在校學生自立創辦的‘貸款銀行’……”

或許是理科生的語文程度有限，也或許是心境激動疏於校對，這份傳單的標點符號另有不規范之處，但張明的創業豪情已經躍然紙上。“6531”，是張明的“銀行”名，也是他的寢室號，六舍，531室。

“一是也沒時間細想，圖個好記，利索。二是‘銀行’裡有兩位員工就是我室友，覺得這個名字更有代表性。”張明說，活兒不克不及一個人干。言下之意，他的金融买卖可能會有較大的業務量，廣泛傳發的宣傳單上已經明確了客戶對象：“也許你現在不缺錢，但請記住6531！在此后的大學時光中，隻要你經濟有需求，隨時到6舍531室！”

依照“6531銀行”的規章轨制，其貸款對象僅限於大連理工大學在校大學生（需年滿18周歲），貸款金額為100元至20萬元，不限金額，貸款利率均為月息1.8%，貸款人須將價值超過所貸金額的物品作為典质。

风雅的讓利精力體現在違約后的條款裡——若是借貸人既不償還本金又不付出利錢，“6531銀行”有權將借貸人所押物品進行變賣，變賣現金以后，“6531銀行”隻拿回本身的本金和應得的利錢，残剩部門返還借貸人。張明還作出承諾，物品在被典质保管期間，若出現丟失或損壞，“6531銀行”將依照物品典质價格实行賠償義務。别的，他還承諾，將本身所得利潤的30%捐給學校公益社團。

張明身世經商家庭，從小就耳闻目睹买卖經，“在我身邊，個人和個人之間的放貸是很是广泛的事变。”因為對金融感興趣，他大一下學期，經選拔参加了學校創新實驗學院開設的創業實踐班，同時還選修了証券投資等全校公選課程。這次念頭一块儿，他就拿著草擬的“6531銀行”傳單、規章轨制和貸款協議，向創業實踐班的一名老師咨詢，获得了那位老師的必定與支撑。

北京煒衡律師事務所律師彭逸軒說，他欣賞張明對校園市場的靈敏判斷，認為這是“很是收納纸巾盒,夺目的商業頭腦”。他阐發，“6531銀行”利用的是自有資金，不存在不法集資，但嚴格地講也不克不及算銀行，畢竟它沒有存款業務，也沒有相應的金融派司，准確地講，應該是一種民間個人借貸。“6531銀行”收取1.8%的月息合适法令規定標准，隻要借貸雙方均為年滿18周歲的彻底民事行為能力人，就是受法令保護的民間借貸。今朝來看，張明都是在法令允許范圍內干事，只是宣傳计谋上用“銀行”字眼有噱頭之嫌。

同學有情義，團隊得組建 客戶沒典质，業務難成交

組建團隊真不是一件轻易干的事兒。最開始，張明想拉平時關系最佳的一個小火伴一块儿干，可是小火伴不為所動，還反過來勸張明說：“這個事兒不太好，被學校發現可能會有風險的，你還是別干了。”乃至隔邻寢室的同學也在貼吧上發帖，反對他的“瘋狂”做法。

張明很不但愿有人對他產生“仇富生理”，他說本身不是含著金湯匙诞生的“富二代”，只是來自豪連北部一個小鎮上的殷實家庭，爺爺是工人，父親是做小買賣發迹的买卖人。這也難怪張明雖然對各類富豪排行榜上的企業家都很關注，卻把草根發迹的珠寶巨商沈東軍視為偶像。

同學朋侪的反對，讓張明有點掉，但他並沒有動搖，而是鍥而不舍地遊說下一個朋侪。終於，他的室友起首跟他站到了一块儿。今朝，“6531銀行”正式員工有5人，都是同班同學。為了“不虧待朋侪”，張明執意給此外4名火伴每人5%的“干股”，從而實現利潤同享。

11月15日當晚，張明和一個朋侪帶著3000份宣傳單頂著大連幾近零度氣溫下的狂風，一口氣跑了不下10個宿舍樓，女寢不讓進，男寢“能讓進的，都進去了”。這是張明第一次發傳單，敲開一個寢室門，扔下傳單，簡要介紹幾句以后，他就飛奔下一家。從19時到22時，整整3個小時，他也不覺得累，像是“被什麼點燃了，隻覺得全身都是勁兒。”

傳單剛發完，當晚就有人打來電話，說想在校外租房，錢不夠，想借1000元。這是“6531銀行”第一名客戶，因無法供给等同價值的典质物，借貸未能成交。但張明很樂觀，“嘿，發傳單還真有點兒结果，原來還真被人必要！”

截至今朝，“6531銀行”大要接了十幾個“客戶”咨詢電話，擬貸款金額從400元到8000元不等。“客戶”們都能接管1.8%的月息，可都在统一個問題上犯了難：不克不及供给等同價值的典质物。張明對此暗示理解，他尊敬校園金融的現實環境：大學生身邊值錢的東西根基上就是一台電腦一部手機，還都是必须品，典质了本身就沒法用了。

張明但愿找本身貸款的同學，能把錢用在正當消費上。有人找“6531銀行”貸款8000元，用於購置電腦，張明阐發，學生電腦3000元摆布便可以了，上來就買那麼貴的，沒有需要。張明不喜歡這樣的客戶，認為沒有能力掙錢還想超支享受的行為“不靠譜”，他但愿“6531銀行”能幫助有正當用处的同學，特别青睞在校園積極創業的客戶。

黃了十幾單买卖以后，“6531銀行”終於出現一名合适張明抱负標准的“優質客戶”——有位同學在學校西區（宿舍區）開小賣部，資金周轉不過來，想從“6531銀行”貸款用於進貨，春節后再還款。對方的典质物有一台戴爾筆記本電腦、一塊腕表、一輛自行車。張明把貸款金額從5000元降到3000元，但考慮到一旦發生還貸風險后，不但愿“追在人家屁股后面要賬”，謹慎起見，他決定隻貸2000元。(記者 宋廣輝 戴卓）